Че такое стейблкоины?! Почему они так важны криптану?

Что такое стейблкоины в двух словах?

Стейблкоин — это такая криптовалюта, которая как бы привязана к конкретному активу, такому как доллар США или китайский юань. Такие цифровые валюты не подвержены волатильности цен, что так сильно характерна для рынка криптовалют. То есть, если наш стейблкоин стоит $1, он всегда будет стоить $1. Ну, почти что всегда. Иногда курс может немного ходить то вверх, то вних - но плюс-минус будет всегда равен $1 доллару или той валюте, к которой он привязан. 

Стейблкойны помогают крипто трейдерам и инвесторам избегать волатильности на рынках. Когда заработал котлетку — хочется и фиксануться. Ну, то есть вывести часть денег из монет куда-то, где они будут плюс-минус стабильно лежать и не шевелиться. Вот тут нам и помогают стейблкоины.

Ну и стейблкоинов есть и другие варианты использования: фарминг, например, но сейчас мы будет говорить не об этом. 

USDT

USDC

BUSD

DAI

UST*

TUSD

USDD * 

sUSD

USDP

* – UST уже умер. USDD все еще держится, но на момент написания статьи теряет привязку к доллару. Подробнее про UST тут, а про USDD тут. 

Согласись, сложно представить этот рыночек без стейблкоинов, но… что это за монеты такие? Многие юзают стейблы, но даже не понимают, как они устроены. А кто-то даже не знает, что это. Го глянем че там, ок? Но сначала про плюсы и минусы. 

Недостатки и слабые стороны стейблкоинов

Плюсы:

– Дают возможность "зафиксировать прибыль"

– Помогают во время падения рынка сохранить свои деньги

– Их можно фармить

Минусы: 

– Самые популярные стейблкоины централизованы. То есть, управляются из одного центра. То есть, если с компанией чтот-то случится - стейблкоин может превратиться в ноль

– Централизованные стейблкоины могут быть заблокированы из-за санкций и прочего

– Алгоритмический стейблкоины (типа USDD или UST) до сих пор работают не так, как надо. И могут потерять свою привязку к валюте, если рынок начнет "шатать"

Стейблкоины обеспеченные фиатной валютой

Такие стейблкоины пользуются наибольшей популярностью среди пользователей. Их суть в том, что они являются централизованными и равняются фиатной валюте. Если ты, наш друг, топишь за децентрализацию, то для тебя это, конечно, минус. Но что есть — то есть. Как работают эти стейблкоины?

Возьмем для примера USDT, самый популярный стейблкоин от компании Tether. Он обладает большей ликвидностью на рынке, на данный момент этих токенов уже более 40 млрд. Вроде успех — но и кошмарят их будь здоров. Например, на USDT довольно часто нападет SEC (Комиссия по ценным бумагам) со своими проверками. Ну ты понимаешь, да? Что, если у тебя напечатано 40 миллиардов далла, то к тебе постучаться и попросят показать их обеспечение реальными активами. Так при последнем аудите USDT выяснилось, что USDT, оказывается, обеспечен не только долларами, но и казначейскими бумагами США, а еще немного криптой. Короче, ребятки в этот раз кое-как снова отбились от регуляторов.

Кстати, запиши на полях интересный факт: когда прессуют Tether, то рынок крипты немного начинает расти. Ибо крупные инвесторы в страхе потерять все свои USDT из-за очередных проверок переносят мильены в биточек, эфирчик и тд. Теперь понимаешь насколько это крупный игрок на рынке.

Давай подведем вывод!

– Стейблкоины обеспеченные фиатной валютой должны отчитываться перед аудиторами, что у них реально есть активы на эту сумму.

– Тебе придется довериться третьему лицу у которого эти активы хранятся. Это и есть централизация.

Вот список самых популярных таких стейблов: USDT, USDC, BUSD, TUSD.

Стейблкоины обеспеченные криптовалютой

Криптовселенная посчитала своим долгом исправить недоразумение с наличием только централизованных стейблов, и удачно с этим справилась. Поэтому были созданы стейблкоины, обеспеченные криптой. Как? Да все просто, смотри: MakerDAO первые, кто запустил подобное. Пользователи MakerDAO получили возможность брать децентрализованные займы под обеспечение. Пользователю нужно внести в данный протокол, например, свой Эфир (хотя возможны и другие криптовалюты) в размере 150% от суммы, которую он получит в займ. Займ выдается в стейблкоине DAI, он «печатается» специально для заемщика. Таким образом, в крипте появились стейблкоины сверхобеспеченные криптой и возможность брать кредитики. А вот зачем брать такие кредитики и каких видов они бывают — об этом попозже когда-нибудь.

Вывод!

– Каждый стейблкоин обеспеченный криптовалютой является сверхобеспеченным, что делает его «сильнее» 

– Также не придется сидеть долгими ночами и судорожно размышлять о том, что у какого-то третьего лица хранятся активы.

– Никаких проверок от централизованных регуляторов и быть не может. Прикольно, да? Да, братишка, это интересно.

Список самых популярных стейблкоинов, обеспеченных криптой: Dai, sUSD, USDP.

Алгоритмические стейблкоины

Забудь о том, чему тебя учили в школе. Помнишь эту фразу в универе? Теперь мы тебе скажем забыть о том, что писали выше. Вообще-то не забывай, помни, даже перечитывай. Но мы сейчас тебе расскажем о совсем ином виде стейблкоинов.

Алгоритмические стейблкоины часто не приравнены к стоимости бакса или другой фиатной валюте, имей ввиду. Суть в том, что они не обеспеченны ничем. Стабильность этих стейблов обеспечивает сеньораж. Сеньораж — это доход, который образуется за счет эмиссии валюты.

Стоп, че?

Хм, давай попроще объясним: когда цена и спрос растет, выпускаются новые стейблкоины, которые нормализуют стоимость. Если спрос падает, монеты скупаются, чтобы снизить объем актива в обращении, опять же для нормализации цены. Так цена остается стабильной, ибо контролируется спросом и предложением.

Вывод!

– Максимально децентрализованная штука. — Возможность масштабирования. — Всем управляет код и алгоритмы. Криптоанархисты от это ваще кайфуют.

Список самых популярных алгоритмических стейблкоинов: Rai, Float, Fei, Ampl.

– Правда, такие вещи как USDD и UST показали, что у алгоритмических стейблкоинов очень много проблем... 

Вот в такой удивительный мир стейблкоинов мы тебя сегодня погрузили. Ну, а как не рассказать такому классному тебе о чем-то интересном? Не знаешь? Вот и мы не знаем, поэтому работаем дальше.

То есть формула простая: заработал на крипте — вывел в стейблкоины. Условный USDC. Либо хранить просто, либо ждешь новых монет и закидываешь в них.

Пиши в чатик, о чем бы ты еще хотел почитать. Ну и фикситься не забывай, плиз.

Заключение

1. Стейблкоины нужны, чтобы фиксировать свой профит, покупать криптовалюту и заниматься фармингом. 

2. Есть всего три типа стейблкоинов: обеспеченные фиатом, обеспеченные криптовалютой и алгоритмические. 

3. Цена стейблкоина почти что всегда равно 1 доллару или той валюте, к которой он привязан. Например, 1 USDT = $1, И так далее. 

4. Стейблкоины типа UST и USDD показали, что алгоритмические стейблкоины до сих пор имеют проблемы. 

5. Лучше выбрать проверенный годами стейблкоины, чтобы хранить в нем деньги. 

6. Свой депозит лучше раскидать по разным стейблкоинам, например, в USDT, BUSD и USDC. Ведь если у одного стейблкоина почему-то пропадет привязка к доллару, остальные гипотетически могут и не пострадать. А могут и пострадать, но подобных массовых случаев в криптовалюте еще не было. 

FAQ

Что относится к стейблкоин?

К стейблкоинам относятся все монеты, которые не подвергаются волатильности рынка и сохраняют плюс-минус одну и туже цену. Например, один доллар или один юань. 

Зачем покупать стейблкоин?

Стейблкоины нужно закупать, чтобы покупать на них криптовалюту. Либо, чтобы "зафиксировать" свой профит, то есть продать волатильную криптовалюту и сохранить деньги. Еще стейблкоины стоит покупать, чтобы фармить. 

Что такое USDT простыми словами?

USDT – это стейблкоин компании Tether. Он всегда равен +- 1 доллару США. 

Что такое стейблкоин Binance?

Стейблкоин Binance – это BUSD. Он равен 1 доллару.